Průměrný Čech si měsíčně naspoří do 2 500 Kč. Je to dost nebo málo?

Obecně si většina lidí u nás spoří příliš nízké částky 

Pokud se podíváme na tvrdá data od ČBA (České bankovní asociace), situace u nás v tomto ohledu příliš dobrá není. Většina Čechů si pravidelně každý měsíc dokáže odložit částku v rozmezí od 1 000 Kč do 2 500 Kč. To nejsou příliš vysoká čísla a odborníci se shodují na tom, že by si lidé měli odkládat vyšší částku.

Spoření nebo šetření do značné míry souvisí se dvěma faktory – se vzděláním a s věkem. Platí, že více si peníze šetří lidé s vyšším vzděláním a spořivější jsou také spíše starší jedinci. Zásadní roli ale samozřejmě hraje také to, kolik si člověk měsíčně vydělá – těžko můžeme chtít nějaké větší úspory třeba od lidí, pobírajících minimální mzdu. 

Množství lidí žije doslova od výplaty k výplatě a nenašetří si nic

Spousta lidí v ČR na tom není finančně dobře a žije v podstatě od výplaty k výplatě. Nejsou tak schopní si ušetřit ani korunu (a v krajních případech ani s výplatou nevyjdou a řeší to půjčkami). Důvodem ale není vždy pouze nízká mzda dotyčné osoby, ale roli hraje také vzdělání a finanční gramotnost – spousta lidí prostě utrácí zbytečně moc peněz a nemyslí na svoji budoucnost. Když pak ale přijde nějaká nečekaná krize, mohou se velmi snadno ocitnou v extrémně tíživé situaci. Podle jednoho průzkumu dokonce každý šestý Čech nevyjde s výplatou, což je docela smutné číslo a je třeba s ním něco dělat. Chybou je i to, že si mnoho lidí vůbec nešetří na důchod a spoléhají v tomto směru jen na stát – jednou pak mohou být nepříjemně rozčarovaní (odborníci doporučují šetřit si na důchod cca 10 % měsíčního příjmu, ale samozřejmě chápeme, že zdaleka ne každý si to může dovolit). 

Otázka šetření souvisí zejména s finanční gramotností, která u nás není ideální 

Jak už jsme zmínili výše, velkou roli v tom, kolik si lidé spoří, hraje finanční gramotnost. Ta není zdaleka tak dobrá, jak by měla být a týká se to zejména lidí se základním vzděláním nebo těch, kteří to mají – jak se říká – v rodině. Pokud jsou např. rodiče zadlužení a berou si zbytečné půjčky, je vysoké riziko, že podobně se pak budou chovat i jejich děti. Řešením (i když samozřejmě ne stoprocentním) může být povinná výuka finanční gramotnosti na všech typech středních škol. To je něco, co zde v minulosti bohužel nebylo a současné obrovské množství exekucí je do určité míry důsledkem toho, že v minulosti lidem tyto informace chyběly. V poslední době se ale situace začíná pomalu obracet lepším směrem.

Mít dostatečný finanční polštář je dobré i pro psychiku člověka 

Šetřit si dostatečné množství peněz má spoustu výhod. Nejde pouze o to, že člověk je pak připravený na situace, kdy např. musí urychleně zaplatit opravu spotřebiče, uhradit nedoplatek nebo jiný nečekaný výdaj, ale tzv. finanční polštář hraje roli i na psychiku člověka. Pokud máte našetřenou dostatečně vysokou sumu peněz, nejste pak tolik ve stresu, jako když jste zcela bez rezervy a každý měsíc zoufale čekáte na výplatu.

V dohledné době může výši úspor negativně ovlivnit koronavirus 

Aktuální situace u nás i ve světě ale pro spoření není zrovna nejpříznivější. Krize, způsobená pandemií koronaviru, přinesla v ČR obrovské finanční potíže desítkám, možná stovkám tisíc lidí – zejména podnikatelům a OSVČ, ale mnohdy i zaměstnancům. Dnešní dny jsou tak pro mnoho lidí spíše bojem o přežití a je pochopitelné, že si třeba nemohou odkládat peníze, když sotva vyjdou s tím, co mají. Zde se ale ukazuje výhoda těch, kteří si v minulosti šetřili a mysleli na budoucnost – ty krize nemusela zasáhnout tolik a dnes nejsou v tak obtížné situaci. Ti, kteří ale nic našetřeno nemají a nutně potřebují pomoc – a nemají nárok na pomoc od státu – mohou zkusit vzít si půjčku. 

Půjčku je třeba vybírat pečlivě a důkladně porovnat jednotlivé možnosti 

Kromě podnikatelů, živnostníků a OSVČ se v krizi ocitlo i mnoho zaměstnanců, brigádníků, lidí, pracujících na dohodu apod. Řadě z nich klesly příjmy, mnoho dokonce přišlo o práci. U těchto lidí je tak pochopitelné, že jedním z vhodných řešení, které jím může pomoci, je bankovní, případně nebankovní půjčka. 

Zatímco u banky člověku žádné riziko nehrozí a i úrokové sazby nejsou nijak přemrštěné, v nebankovním sektoru už číhají různá nebezpečí. Ať už jde o různé podvodné firmy nebo o seriózní společnosti, které si ale účtují doslova brutální úroky a poplatky. Vybrat si třeba dlouhodobou nebankovní půjčku je tak něco, co by člověk rozhodně neměl uspěchat – skvělým a užitečným pomocníkem jsou v tomto ohledu některé nezávislé srovnávače půjček. Doporučit můžeme např. portál CoolPůjčky.cz, který nabízí největší množství recenzí na půjčky – kromě těch klasických zahrnuje i recenze hypotečních úvěrů, konsolidací nebo kreditních karet. Web obsahuje také zajímavé články a aktuality a poskytuje tak perfektní informační servis pro každého, jenž zvažuje, že si pořídí nějaký úvěrový produkt.  

K dalším možnostem, jak tíživou finanční situaci vyřešit, může být např. půjčka od někoho z rodiny, což na první pohled vypadá jako ideální řešení – takový úvěr bude pravděpodobně bezúročný a nemusí se řešit žádné další poplatky apod. Na druhou stranu půjčování si mezi rodinnými příslušníky nebo přáteli má i svoje rizika, kdy dlužník mnohdy necítí takovou nutnost peníze splácet, jako když dluží bance či nebankovní společnosti. Půjčka tak může zhoršit některé mezilidské vztahy a je také rizikem, pro toho, jenž půjčuje – na rozdíl od banky nemá tak široké možnosti prověřit si, zda jeho kamarád či známý je opravdu bonitní a nemá třeba řadu dluhů, exekucí apod.  

Co říci závěrem? Pokud jste zrovna ve finanční krizi a sotva stíháte platit nájem, energie a další nezbytné věci, asi nemá smysl se nyní bavit o nějakém spoření. Nicméně pokud jste finančně stabilizovaní a krize vás nijak nezasáhla, určitě doporučujeme odkládat si takovou sumu, abyste se dostali na šestinásobek měsíčních výdajů. Dobré je mít tyto peníze např. na spořicím účtu a mít tak pohodlnou rezervu pro případ, kdy se vaše příjmy propadnou nebo třeba zcela zastaví. Člověk nikdy neví, co ho v budoucnu čeká a podobně, jako koronavirová krize zaskočila celý svět, může se kdykoli stát jiná nepředvídatelná událost. Být na to připravený je nesmírně důležité.